Долг есть, а денег нет: что делать?

Недавно полученные статистические данные от Центробанка гласят: долги россиян по кредитным обязательствам выросли за 2018 год почти на четверть в сравнении с 2017 годом, и сегодня составляют 14,9 трлн. рублей. Статистика довольно печальная, ведь похожий показатель был только в 2013. Стоит разобраться, что же делать с кредитом или займом, если могут возникнуть просрочки из-за отсутствия денег на погашение задолженности.

Что делать, если возникли просрочки?

Сегодня оформить кредит в банке или займ в МФО, например, на сайте-агрегаторе loando.ru, не сложно. В первом случае главным решающим фактором для выдачи кредитного обязательства является хорошая кредитная история, а также платежеспособность клиента. В случае с микрофинансовыми организациями еще проще – для оформления займа необходимо достигнуть восемнадцатилетнего возраста, иметь регистрацию РФ и предоставить паспорт. Проверка заемщика в МФО также проходит намного быстрее и проще, чем в банке – ответ по заявке можно получить в течение считанных минут.

Заключая договор с кредитной организацией, заемщики часто забывают или вовсе не задумываются о том, что форс-мажорные ситуации могут возникнуть в любой момент, и выплачивать долги будет вовсе нечем. Что делать в таком случае?

Для начала – не паниковать. Зачастую, банки и МФО идут навстречу своим клиентам и попробуют предложить различные выходы из сложившейся ситуации. Контакт с заемщиком - одно из преимуществ МФО. Стоит понимать, что дело может дойти до коллекторов или даже суда, чаще всего, по причине халатности самого заемщика.

Что же может предложить банк или МФО? Зачастую – это пролонгация кредитного обязательства или отсрочка платежей.

Что такое пролонгация?

Продление срока пользования кредитными средствами называется пролонгацией. Как это происходит? Все очень просто: клиент обращается в кредитную организацию и указывает причину, по которой не может погасить задолженность, например, увольнение с работы. Банк или МФО рассматривает его заявку на продление и оценивает, насколько весомы причины невыплаты, и, в случае одобрения, переносят дату возврата долга на другой срок, скажем, через месяц. Отметим, что ежедневная процентная ставка, в случае с МФО, будет продолжать начисляться и ее необходимо будет выплачивать в течение срока пролонгации. В ситуации с банком – просто изменятся график выплаты платежей.

Стоит заметить, что такую возможность могут иметь не все клиенты банковских учреждений – благосклонно относятся к постоянным клиентам, но попробовать обратиться все-таки стоит. Ситуация в МФО обстоит проще – здесь пролонгацию долга оформят практически каждому клиенту, кто заранее обратился в сервис, конечно, если такой пункт был в подписанном между сторонами договоре.

На какой срок возможно оформить продление? В МФО, чаще всего, предлагают перенести выплату на срок до месяца, в банке пролонгация может длиться до нескольких лет.

Что будет, если и после продления заемщик не сможет вернуть деньги, взятые в долг? К сожалению, могут начисляться штрафы и пени, и в случае, если заемщик не оформит продление повторно, обращение к коллекторам или суд неизбежно.

Что такое отсрочка?

Отсрочка кредитного обязательства схожа с пролонгацией. Для ее оформления точно также необходимо указывать вескую причину, по которой заемщик не может выплатить деньги в указанный срок. Это может быть болезнь, увольнение с работы, беременность, повестка из армии, задержка зарплаты и т.д.

В чем же состоит разница между отсрочкой и пролонгацией? Во время отсрочки, оформленной в банке, заемщику не нужно будет выплачивать проценты, но после ее окончания, размер выплат по кредитному обязательству может увеличится, а также будет начислена плата за предоставление такой услуги. Длительность отсрочки обычно может составлять несколько месяцев.

В МФО может быть иная ситуация – займ на короткий срок будет просто заморожен и выплачивать деньги за услугу не придется. Но, есть и вторая сторона медали – при этом может портиться состояние кредитной истории, что отразиться на возможности оформления, например, ипотеки в банке.

Как видно, варианты выхода из неприятной ситуации с задолженностями все-таки есть. Главное – внимательно читать договор, который заключаете с кредитной организацией, ведь некоторые из них не предоставляют возможности отсрочки или продления кредитного обязательства. В случае же, если таковая есть – не стоит откладывать обращение в банк или МФО в долгий ящик.